И в этом году летний отдых обойдется израильтянам очень дорого. Как потому, что все составляющие отпуска - полеты, гостиницы и прочее - выросли в цене, так и потому, что деньги по-прежнему очень дорогие. Очевидно, что большинство отпускников оплачивают отдых с помощью тех или иных займов, которые, в свою очередь, можно поделить на "просто дорогие" и "очень дорогие".

Если спросить депутатов кнессета о том, как их электорат оплачивает отпуска, нет никаких сомнений в том, что народные избранники выразят уверенность в способности избирателей оплатить отпуск наличными, которые "пылятся" на банковских счетах. Буквально на днях, на заседании экономической комиссии, депутаты вновь повторили мантру о том, что более 200 миллиардов шекелей находятся на текущих счетах, и пришло время заняться этим вопросом. То есть заставить банки выплачивать хотя бы 1% годовых на остаток на счету.

Действительно, из документа, представленного экономистом Ноамом Ботошем из Исследовательского и информационного центра кнессета, следует, что по состоянию на июнь 2024 года баланс текущих счетов домохозяйств составлял 234 миллиарда шекелей. Если примерно разделить эту сумму на количество счетов, средний остаток на текущем счете частного клиента составит 27,5 тысяч шекелей.

Согласно опубликованным данным Банка Израиля за 2024 год, средний баланс текущего счета частных клиентов в пяти крупнейших банках действительно составляет около 35 000 шекелей, но медианный показатель составляет всего 5 тысяч шекелей. Другими словами, у половины клиентов банков на текущем счету нет и 5 тысяч шекелей.

Этой половине клиентов пяти крупнейших банков, пожелай они летом отправиться в отпуск, придется брать ссуду. А за взятые на отпуск в долг деньги придется выплатить немалый процент, размер которого не интересует депутатов кнессета. Как известно, проблемы индейцев шерифа не волнуют: сами депутаты и их окружение не "сидят в минусе" и не нуждаются в ссудах. Им важнее процент, хотя бы мизерный, на остаток на счету.

Дорогие ссуды

Так как ключевая ставка не изменилась за последний год, то и стоимость ссуд осталась более-менее на том же уровне. Но, тем не менее, отпуск в этом году будет стоить дороже, так как отдых как в Израиле, так и в популярных туристических локациях подорожал на десятки процентов.

Большинство израильтян, как водится, возьмут ссуды, чтобы оплатить летний отпуск, школьные лагеря и другие развлечения во время продолжительных летних школьных каникул. Наиболее популярными по-прежнему являются банковские ссуды: в банках средний процент по ссудам составляет, по состоянию на май 2025 года, 9,3% годовых (как и в это же время в прошлом году).

В целом подобную стоимость ссуд при ключевой ставке 4,5% и проценте "прайм" 6% можно считать приемлемой (в 2020 году, к примеру, при ключевой ставке 0,1%, согласно данным Банка Израиля, банки выдавали ссуды под 4-5% годовых), но проблема в том, что это средний показатель. Который, скорее, искажает общую картину.

Согласно информации, опубликованной на сайте Банка Израиля - она верна на май - средний процент по банковским кредитам в Израиле варьируется от 7,3% в банке OneZero до почти 12,83% в банке "Иерушалаим".

Более реальное представление о том, сколько сегодня стоят заемные деньги, дает другой показатель, публикуемый Банком Израиля. Это "медианный процент" по кредитам. Ровно половина клиентов получили ссуды под процент выше этого значения, и половина - под более низкий процент.

В банке "Хапоалим", к примеру, средний процент по ссудам составляет 9,38%, а медианный - 10,47%. Максимальная ставка достигает 14,7%. Нетрудно догадаться, что самые дорогие ссуды были выданы менее "уважаемым" клиентам банков - тем, кто беднее, у кого ниже зарплата и хуже кредитная история.

В уже упомянутом банке "Иерушалаим" максимальная ставка по ссудам достигает 16%, а медианный процент составляет 13,15%. В столь высокой стоимости ссуд нет ничего удивительного, так как "Иерушалаим" позволяет обратиться за ссудой и тем, у кого нет текущего счета в банке. Соответственно банк взимает плату за риск, как и кредитные компании.

В банке "Мизрахи-Тфахот" процент по половине выданных ссуд превысил 11,29%, а максимальный составляет 12,9%.

Самая низкая процентная ставка в среднем была установлена банками One Zero (7,06%) и "Масад" (8,18%).

В кредитных компаниях ссуды дороже

В компаниях-эмитентах кредитных карт средняя ставка по ссудам незначительно выше, чем в банках, но на деле клиенты платят за кредиты значительно больше. На это указывает как медианный показатель, так и максимальный процент.

В компании MAX медианный процент составляет 12,5%, максимальный - 15,9%. В "Исракарт" медианный процент составляет 11,2%, максимальный - 16,2%. "КАЛЬ" взимала самую высокую максимальную процентную ставку - 16,8%, а медианный процент составляет 11,5%.

В высоком проценте, взимаемом кредитными компаниями, нет ничего удивительного. В выдаче ссуд компании основываются исключительно на кредитном рейтинге клиентов, не имея никаких гарантий в отличие от банков, и потому берут плату за риск.

Овердрафт - тоже дорогое удовольствие

Согласно данным организации "Даф хадаш" ("С чистого листа"), обнародованным в сентябре прошлого года, в апреле 2024 года в "минусе" (в овердрафте) находились около 2,5 миллиона банковских клиентов - примерно 39% всех израильтян.

Согласно данным Банка Израиля, отрицательный баланс текущих счетов населения сократился с начала года на несколько сотен миллионов шекелей и составил по состоянию на конец апреля 2025 года 9,4 миллиарда шекелей. Для сравнения: на конец декабря 2024 года эта цифра составляла 9,83 миллиарда шекелей.

Данные Банка Израиля также показывают, что средняя процентная ставка за овердрафт в апреле продолжает быть выше процентной ставки по обычным кредитам - 12,13% (по сравнению с 12,25% на конец 2024 года).

Еще раз отмечу, что депутатов кнессета возмущает не тот факт, что банки взимают более 12% годовых за "минус", а то, что не все банки готовы платить порядка 1% годовых за остаток на счету. Хотя каждый клиент, имеющий остаток на счету, может без каких-либо усилий с его стороны вложить деньги, к примеру, в фонды денежного рынка (керен каспит), сохранив при этом ежедневную ликвидность и получая доходность в размере более 4% годовых. Очевидно, что депутатам важнее услужить финансово безграмотным обеспеченным избирателям, нежели улучшить положение нуждающихся израильтян, страдающих под гнетом дороговизны жизни.